上海农行房贷新政全面出台 关键词：农行、房贷、首付、期限 在房地产市场面临政策调整的情况下，各大银行也纷纷调整房贷政策，明显加强了“收紧”个人房贷的势头，以应对新的政策下的投机坏帐情况。农业银行就个人房贷利率、首付比例、如何享受贷款优惠等作出了详细规定。由此可见，银行方面也开始加强了风险意识，对有不良信用的客户实行期限基准利率、最低首付款比例也由原先的20%提高到30%。此次新政中，银行对用于自住的普通商品住房实行下限利率，可见银行方面也是支持自住购房消费，对银行来说，风险也将减小。 农行首先对3月17日央行实施新利率以前的房贷客户利率进行了明确规定，这在沪上四大银行中尚属首次。该行规定，对于3月17日前取得农行个人住房贷款并执行优惠利率的客户，在明年1月1日利率调整时无不良信用（即无到期未还本金、利息或罚息）的，贷款利率按照基准利率的0．9倍执行（即五年期以上执行5.51％）。对于有不良信用的客户，届时该行贷款利率将调整为期限基准利率（即五年期以上执行6.12％），或根据借款人风险状况进行一定幅度的上浮。 对于3月17日以后新发放的个人住房贷款，对借款人购买的为第一套自住普通商品住房（含经济适用房）实行下限利率；同时，对借款人支付首付款比例较高的、借款人为农行个人优质客户的、借款人购买农行总、分行级房地产优质客户开发的住房，或满足其他相关条件，可在基准利率的基础上进行一定程度的下浮。 但对同一借款人及其配偶申请第三套个人住房贷款的，该行房贷细则规定，必须实行基准利率或适当上浮。 对于购房者关心的首付款比例问题，该行明确，最低首付款比例由原先的20％提高到30％。同时，支行在办理个人住房贷款时，将通过央行征信系统和该行信贷管理系统，查询借款人及其配偶已购房屋情况，对借款人及其配偶贷款购买第二套及第二套以上住房的，渐次提高首付款比例。对于明显属投机炒作购房行为的，不予贷款支持。 该行对贷款期限利率如何调整也有规定，对于贷款老客户来说，明年1月1日开始调整新利率，调整时，贷款期限是根据整笔贷款期限而不是剩余贷款期限，确定相应档次基准利率。例如，一笔贷款期限为6年，至2006年1月1日已正常归还3年，剩余贷款期限为3年，利率调整时执行5年期以上贷款利率，而不是执行3年期贷款利率。 另外，在不良信用记录计算上，该行规定，贷款者可能在2006年1月1日之前有过不良信用记录，特别是有过逾期还款记录，但2006年1月1日前已全部还清，而且没有新的逾期，那么上海农行对于这样的情况不算作不良信用，可以享受同期限贷款下限利率。 摘自：东方早报